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上海银保监局深化整治金融市场乱象,2018年处罚

互联网 2019-01-30 11:00

在1月24日中国银保监会第203场银行业保险业例行新闻发布会上,上海银保监局党委委员周文杰披露了辖内2018年银行业保险业的多项数据。

截至2018年12月末,上海银行业总资产15.4万亿元,同比增长4.6%;各项存款余额9.9万亿元,同比增长5.5%;各项贷款余额7.4万亿元,同比增长9.9%;不良贷款率0.78%,在全国处于最优之列。

保险方面,2018年上海保险业总资产7868亿元,同比增长6.1%,全年保费收入1406亿元,赔款与给付支出582亿元,全年累计为全社会提供风险保障2496亿元。

周文杰认为,2018年上海银行业保险业整体运行平稳。这与上海银保监局聚焦监管中心、首次尝试对深化银行业乱象整治工作开展“同步监督”,在风险防范上采取“三控一深化”措施不无关系。

据介绍,“三控一深化”包含以下几点内容:

一是强化管控信用风险。

以市场颇为关注的债委会工作为例,周文杰介绍,上海银监局推进债委会应组尽组,辖内15家债委会涉及债务总额由708亿元减少至483亿元;完成10家试点企业联合授信委员会组建;督促银行业金融机构将逾期90天以上的贷款余额全部纳入不良。

二是持续监控交叉金融风险。

建立交叉金融业务风险监测机制,实现精准监测和预警;严控信托公司通道业务,截至2018年12月末,辖内事务管理类信托业务规模合计1.44万亿元,较年初下降14.7%;重点关注贷款保证保险业务、伪造保单骗贷行为;排摸人身险满期给付与退保风险,约谈重点公司,下发风险提示函;严控保险从业人员违规销售非保险金融产品。

三是积极防控社会性风险。

切实履行双牵头职责,有序推进网贷机构合规检查;规范助贷行为,厘清职责边界,严禁核心业务外包;严厉打击套路贷、第三方理财机构冒名诱骗保险客户退保转购理财产品等行为。

四是深化整治市场乱象。

坚持本源导向、问题导向、风险导向,突出法人监管、突出关键风险点、突出处罚和整改。截至2018年12月末,处罚辖内银行业机构51家,罚没金额共计3632万元,处罚银行业高管及从业人员5人,采取18项审慎监管强制措施;处罚保险业机构共计44家,罚没金额共计631万元,处罚保险业高管及从业人员34人。

2018年对于上海也是金融对外开放的“大年”。

2018年5月和7月,合资保险公司工银安盛人寿和交银康联人寿保险公司,分别获批在上海筹建资产管理子公司。9月,国泰世华银行(中国)有限公司获批开业,目前在沪外资法人银行达到21家,占全国外资法人银行数量过半。11月,国内首家外资保险控股公司安联(中国)保险控股有限有限公司获批筹建。泰国汇商、摩洛哥外贸、约旦阿拉伯银行等3家外资银行上海分行也纷纷在沪开业。

截至目前,共有全球6大洲30个国家和地区的营业性银行业金融机构在沪落地,各类外资银行营业性机构共计228家,较2001年末加入世贸组织初期的52家翻了两番多。业务规模也实现了较快增长。截至2018年末,辖内外资银行总资产1.5万亿元,较2001年末增长了近7倍。且总体经营情况保持稳健,各项业务指标良好。

全年共有3家资金营运中心获批筹建或开业,在沪总部级专营机构总数达到25家;外资法人银行与中资银行新开展合作项目102项,金额近4000亿元;优化完善自贸区“银行业务创新监管互动机制”,已落地项目39项,累计融资授信超1000亿元等。

在金融对外开放的同时,周文杰指出,要引导外资金融机构将自身优势与当地实际相结合,发挥自身所长,扩大对外开放效应。“一方面,利用外资银行在跨境业务、贸易融资、财富管理、现金管理、外汇和衍生产品交易等方面的有利条件,为本地市场引入丰富的产品、成熟的做法和先进的风险管理手段。另一方面,指导行业协会搭建交流合作平台,探索中外资银行合作共赢模式,推动在沪中外资银行优势互补,促进中外资银行合作取得积极进展。”

在普惠金融支持民营企业方面,2018年上海银保监局下发了普惠金融服务成效考核评价办法,完善了在沪商业银行普惠金融服务评价标准,要求辖内银行加大对民营企业、小微企业贷款投放力度。上海市政府相关部门设立的中小微企业政策性融资担保基金,截至2018年末,已与43家银行签署合作协议,累计担保贷款额超过230亿元。截至2018年末,在沪商业银行各类银税合作产品贷款余额150.96亿元,为小微企业节约利息成本及抵押、担保等费用约1.53亿元。

此外,上海银保监局还协调地方政府出台普惠信贷奖励与风险补偿政策,累计奖励银行金额4.12亿元。针对银行为科技型中小企业和小微企业发放贷款产生的净损失,由财政专项资金对信贷风险进行补偿,累计补偿金额1.23亿元。

上海保险业则通过“科技贷”“微贷通”累计服务1893家科技型中小微企业,支持贷款金额68亿元,涉及制造业、电子信息行业、电力燃气能源供应、环保行业等多个领域。

会上,周文杰表示,2019年,上海银保监局将继续积极防范系统性风险、服务实体经济。在机构改革完成整合后的第一年,效防范化解金融风险,牢牢守住风险底线。重点关注大额授信风险、地方政府隐性债务风险、房地产信贷风险及个人消费金融风险。持续关注保险机构信用保证保险业务风险,以及人身险满期给付和退保风险。严格落实资管、理财等新规要求,及时掌握机构业务转型进展。推进网贷风险专项整治工作,加强涉众案件账户监测预警和配合查冻。