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乐代邦助力企业贷款和个人贷款

互联网 2020-03-19 17:20

贷款的方式多种多样,我们常见的贷款主要是个人贷款和企业贷款,个人贷款与我们的生活息息相关。


无论是个人还是企业,难免会遇到资金短缺的时候,当我们遇到资金困难的时候,都可以申请个人贷款和企业贷款。


那么,企业或个人想要申请贷款,流程应该怎么走呢?


今天,乐代邦教你企业贷款和个人贷款申请流程。






企业贷款流程





首先,企业贷款的前提是满足贷款条件,才有资格办理相关的贷款业务。据邦叔了解到,企业贷款需要满足的基本条件有以下几项:









1


符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的企业。



2


企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录



3


具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照。



4


有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。



5


具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类。


6


企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录。


7


企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值。


8


能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。



9


满足贷款机构要求的其他申请条件。

最后的流程就是,就是在审核通过后,与贷款机构签订合同,而后贷款机构在约定时间内向借款企业发放贷款资金。贷款到期时,借款人按期归还贷款本息即可。



申请个人贷款的基本条件




个人资质要达标

贷款机构受理贷款申请后,会从借款人的房产、收入、职业、信用、学历等方面综合评定贷款资质。其中,财力、职业、收入都是重要的评判标准,一般来说国企单位员工、公务员等较易获批,这类人群也常被贷款机构视为“优质客户”。


贷款资料要完整、真实

申请个人消费贷款,借款人需要提供本人有效身份证明、婚姻证明、收入证明以及其他有效财力证明等,这些资料最好在贷前准备好,并且要真实可靠,切忌弄虚作假。


确定好贷款额度、期限

如果借款人以个人信用作保证申请贷款,最高额度可达五十万;若以房屋作抵押,最高额度可达房屋评估值的七成。不过,这些只是贷款机构对最高贷款额度的一个限定,具体能贷多少,还得依据借款人的资质来判定,但是借款人也得结合自身情况确定好贷款额度、期限,以防因还款压力过大无力还贷。


选对还款方式

借款人选择还款方式时,应结合自己的还款能力、贷款期限综合确定。如果贷款期限在一年以内可考虑一次性还本付息,如果在一年以上,且自身收入高、还款能力强,可考虑等额本金,若还款能力一般,则可考虑等额本息。







个人贷款的基本流程:



1

明确贷款涌入,选择适合自己的贷款种类。



2

选择银行,了解各家银行的贷款政策、要求和利率等规定。



3

选定银行后,按照客户经理的要求准备各项贷款材料。



4

办理期间,随时和客户经理保持联系,了解办理情况,配合解决问题。



5


签署借款合同,完成贷款手续办理。



6

贷款成功发放使用后,按协议方式及时还款。


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