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平安保险金信托2.0:主打家庭保单,实现财富传承个性化、灵活化

互联网 2020-11-26 16:32

近日,从平安私人银行了解到,该行协助客户设立保险金信托规模超百亿,是去年同期的6.3倍,新设立保险金信托超2000单。在深入洞察客户需求之后,平安私人银行实现保险金信托业务从1.0到2.0的全面升级,在保障全面性、条款个性化、灵活度和降低客户成本等四大层面均做出重大突破。

通过此次全面升级,平安保险金信托2.0能更好地满足高净值客户家庭的需求,帮助更多的家庭在追求财富增值时做好家庭财富的基础保障和传承安排。升级后的平安保险金信托为客户提供了更多选择项,从受益人规则、生活金分配、应急金设置等多方面制定更加个性化,甚至面对“尚未出生的子女”这类一般财富传承手段无法解决的问题时,平安保险金信托2.0都给出解决方案。

家庭保单缺乏统筹管理,亟需有序分配

高太太今年35岁,有一个美满的家庭。儿子三岁,小女儿即将出生。高太太的先生45岁身价不菲,公司也在高速发展阶段。

但高太太还是有自己的忧虑。

高太太的先生所在的公司是一家互联网公司,且正处在蓬勃发展中。由于业务繁忙,近几年高先生一直早出晚归。尤其是近期,高先生的公司处在关键的融资阶段,这为高先生带来了更多的商业应酬,高先生休息时间明显变少,透支身体一段时间后,身体状况突然变差,这令高太太担心不已。高太太担心的事情并不止这一件,高太太与先生父母均建在,但随着年龄增长,养老与健康问题渐渐浮出水面,不容忽视。

高太太主掌家庭内部财务,投资风格非常稳健,且很注重家庭风险的防范管理,早早为自己、先生、儿子购买了人寿保险。但随着年龄的增加,尤其新冠疫情的爆发,让高太太更多意识到了命运中有太多的不确定性。

长久以来,高太太一直希望找到一种工具,可以帮助家庭统合保单,形成长期有序的管理和分配机制,对家庭成员的保单形成长期有序的管理和分配机制。

在这之外,高太太还有一个自认为较为难以实现的期待,世事无常,她希望当下制定的保单,能覆盖尚未出生的小女儿。虽然这个小宝贝尚未来到世上,高太太已经对她的到来充满期待。

满足个性化需求,2.0版本保障尚未出生家庭成员

带着对新生儿降临后更好家庭生活的期待,高太太咨询了自己在平安银行的理财经理张博士,并对他讲述了自己的需求和担忧。

在进行了详尽的沟通后,张博士建议高女士使用升级后平安保险金信托工具。

通过该保险金信托,高太太可以将自己、丈夫、儿子的保单统合起来,更有利于梳理与管理;保单赔付后,由平安信托专业投资经理负责资产配置与保值增值;而通过受益人设置,让家族内老中小三代人均得到保障,也可以惠及未出生的小女儿。此外,通过分配计划,可以有序安排家族财富传承,兼顾保障、支持与激励。

依着这样的逻辑,张博士设置了这样的解决方案:将高太太、高先生和他们儿子的人寿保险打包,设立了保险金信托,合计保额3800万。

依照高太太的投资风格,选择稳健型方案,兼顾投资的安全性与收益性。

而在选择分配方案方面,满足高太太为未出生的女儿做好打算的需求,高太太与先生的父母4人和高太太夫妻两人,高太太的一双儿女,均作为保险金信托的受益人。

经过严密的设置,高太太整合了自己全家的保险方案,保障也覆盖到了自己未出生女儿。面对阴云密布的疫情,面对无常的命运,手握这一单保险金信托,高太太觉得自己异常安心。

一直以来,平安私人银行依托于平安集团“金融+科技”、“金融+生态”战略,利用领先的科技优势和综合金融优势,从客户服务的角度为用户带去更便捷、贴心、安全的金融服务。目前,平安私人银行已形成包括保险金信托、家族信托、家族办公室在内的全方位传承服务。